12.4. ЦЕЛЬ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

Стоит крякнуть да денежкой брякнуть —

все будет.

Русская пословица

Целью банковских гарантий является дополнительное обеспечение финансовых интересов сторон, участвующих во внешнеторговых сделках.

Процесс рассмотрения претензий в арбитраже или суде занимает много времени (до нескольких месяцев или даже лет) и достаточно дорого стоит. Причем при рассмотрении дела в арбитраже (суде) третьей, «нейтральной* стороны, судебные издержки обычно выше, чем если дело рассматривается в арбитраже страны одного из участников сделки. Возможный выигрыш дела в арбитраже или суде еще не означает, что вопрос урегулирован. Кредитору необходимо произвести взыскание с должника, что не всегда возможно (если, например, последний оказался банкротом).

Дополнительное обеспечение интересов сторон в контракте предоставляется банками в виде односторонних обязательств, которые обычно называются банковскими гарантиями. Они могут также называться гарантийными письмами, так как часто выступают в виде писем, адресованных непосредственно лицам, в пользу которых выставлены (бенефициарам).

Гарантию можно определить как поручительство банка-гаранта, принимаемое по отношению к какому- либо лицу (бенефициару) по поручению другого лица (принципала) в обеспечение выполнения последним своих обязательств перед бенефициаром. Содержанием обязательства по гарантии всегда является выполнение другого договора — контракта, к которому отсылает гарантия.

В обязательства банка не входит выполнение работы вместо исполнителя. Например, он не будет строить жилищный комплекс или изготавливать металлорежущие станки, если его клиент не в силах это исполнить. Обязанности банка как гаранта ограничиваются только исполнением платежа даже в том случае, если его клиент не выполнил своих обязательств.

Проверка клиента банком

Банковская гарантия является свидетельством способности принципала по гарантии выполнять работу. Поскольку банк со своей гарантией берет на себя безотзывное обязательство произвести платеж, он возьмет на себя это обязательство в случае, если он тщательно проверил клиента с технической и экономической сторон.

Мотивация

При невыполнении принципалом контрактных обязательств ему грозит потеря гарантийной суммы. Это является для него мощным стимулом для исполнения в надлежащем качестве записанного в договоре обязательстве самостоятельно, даже если данная сделка кажется ему не выгодной.

Компенсация

Если принципал по гарантии нарушает свои обязательства, покупатель вправе потребовать выплаты гарантийной суммы. Тем самым он может полностью или частично компенсировать финансовые последствия нарушения договора.