Задать вопрос юристу

3. Страхование собственности и ответственности

Страхование собственности и ответственности необходимо любому коммерческому предприятию. Здесь также существует обязательное и добровольное страхование. Обязательное страхование характерно для определенных видов работ.
В основном же применяется добровольное

113

страхование. Оно может осуществляться по-разному. Кто-то обращается к страховщику, кто-то предпочитает самострахование.

Самострахование - это страхование за счет собственных страховых резервов. Такие резервы формируются постепенно за счет прибыли предприятия. Может применяться частичное страхование за счет себя, остальное - за счет страховщика. В каждой части есть свои преимущества и недостатки. Самострахование, особенно если не состоится страховой случай, может быть выгоднее. Однако обращение к страховщику оправданно в случаях крупных сделок, оно учит выявлять и управлять рисками, что постоянно необходимо делать в коммерческой деятельности.

Управление рисками включает три этапа. На первом надо определить риск и ответить на вопрос: можно ли этого риска избежать? Здесь важно учесть узкие места производства. Таким местом может быть, например, упаковочная линия, стоимость которой незначительна, а ущерб в случае ее выхода из строя (пожар, наводнение) для предприятия огромен. Если данного риска избежать нельзя, то на втором этапе надо все возможности использовать для снижения риска. Например, провести комплекс противопожарных мероприятий. Если это не ликвидирует риск полностью, то на третьем этапе надо страховать данную линию, т.е. передать управление рассматриваемым риском страховой компании.

Цивилизованный страховщик научит клиента управлять рисками предприятия. Благодаря грамотному управлению рисками вместе со страховщиком предприятие может эффективно справляться со многими рисковыми проблемами. Поэтому в смете расходов надо предусмотреть расходы на оплату страховых взносов. Важно все правильно оценить: недоплатив страховщику, не нанести себе больший (часто непоправимый) ущерб или, наоборот, отдать ему средства, несоизмеримые риску.

Деятельность страховой компании может осуществляться через страховых брокеров и страховых агентов. Страховые брокеры - это лица, зарегистрированные в качестве таковых и выполняющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховые агенты - это лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Уровень профессионализации у брокера гораздо выше, чем у страхового агента, который выполняет, как правило, узкую функцию. Брокер же часто имеет дело с крупными предприятиями, специфику работы которых он хорошо знает.

Если вы обратились в страховую фирму, будьте готовы, что с вас потребуют как можно больше сведений о предприятии: учредительные документы, финансовые отчеты, имеющиеся лицензии, договоры по

114

сделкам и многое другое в зависимости от вида страховой защиты, на которую вы рассчитываете. Страховая фирма должна быть уверена в своем клиенте.

В России рынок страховых услуг еще только создается. Возникновение первых страховых компаний относится к периоду приватизации, создания акционерных обществ. Решающую роль здесь сыграло принятие Закона РФ «О страховании». Закон регулирует отношения в области страхования между организациями и гражданами, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Для занятия определенными видами страховой деятельности надо пройти регистрацию и получить лицензию в Федеральной службе РФ по надзору за страховой деятельностью (Госстрахнадзор РФ). Страховым компаниям не разрешается при этом заниматься производственной и торгово-посреднической деятельностью. Им запрещено использовать средства страховых резервов для заключения кредитных договоров, договоров купли-продажи, приобретения акций и паев товарных и фондовых бирж, а также для вложения в любую форму собственности.

Современные страховые компании не являются специализированными. В их структуре видов страхования наибольший удельный вес занимает имущественное страхование. Наиболее рентабельными сегодня являются добровольное страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан и страхование кредитов.

<< | >>
Источник: Э.Н. Камышев. Менеджмент организации (практический менеджмент в условиях России). - Томск: ТПУ. - 174 с.. 2002

Еще по теме 3. Страхование собственности и ответственности:

  1. Глава II. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств как вид обязательного страхования
  2. Имущественное страхование и страхование ответственности Страхование грузов
  3. Раздел 3. Добровольное имущественное страхование (кроме страхования ответственности)
  4. Сведения по операциям обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, необходимые для оценки тарифов по данному виду страхования
  5. § 68. Начало страхования в России. - Страховые общества. - Правила страхования от огня по уставам обществ. - Общество перестрахования. - Взаимное страхование. - Морское страхование. - Страхование жизни
  6. 11.3. Страхование ответственности
  7. Раздел 4. Добровольное страхование ответственности
  8. Страхование общегражданской ответственности и ответственности производителя
  9. 7.2.1. Расходы на страхование ответственности
  10. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СУДОВЛАДЕЛЬЦЕВ
  11. Страхование обществом взаимного страхования рисков, подлежащих обязательному (в том числе государственному) страхованию
  12. Договор страхования ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ).
  13. Проблема 24. Добровольное страхование гражданской ответственности
  14. § 6.4. Страхование риска профессиональной имущественной ответственности адвоката
  15. Статья 19. Страхование риска ответственности адвоката
  16. Глава 31. Страхование ответственности производителя за качество работ и услуг
  17. Глава 30. Страхование общегражданской ответственности
  18. § 3. Третьи лица при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  19. § 2. Форма договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств