Тема 2. Регулирование страховой деятельности
Познакомиться с некоторыми вопросами регулирования страховой деятельности помогут приведенные ниже задания, которые включают как комплексные деловые игры, позволяющие проявить системный подход, так и задачи на знание общих основ страхового законодательства. Для закрепления знания отдельных норм законодательства предлагается решить практические задачи.
ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 2
Деловая игра 2.1. (рекомендуется проводить по группам)
Сценарий. Вы являетесь работником страховой компании. Ваше руководство поставило перед вами задачу разработать правила страхования одного из видов имущества. При разработке правил страхования вы должны соблюсти все положения Гражданского кодекса РФ и закона "Об организации страхового дела в РФ".
Варианты видов имущества:
Вар. 1. Мобильный телефон или аудиоплеер;
Вар. 2. Велосипед или катамаран;
Вар. 3. Тетрадь с конспектом лекций.
Цели и задачи. Подготовить проект правил страхования. Основной акцент должен быть сделан на такие разделы правил как объекты страхования, субъекты страхования, страховые риски и страховые случаи, исключения из страхового покрытия, права и обязанности сторон и порядок урегулирования убытков.
Рекомендации к групповой работе. Студенты разбиваются на группы по 4-6 человек. Каждая группа получает отдельный объект.
Подведение итогов. Победителем признается та команда, которая подготовит наиболее полные правила страхования и в наибольшей степени будет соответствовать требованиям законодательства.
Подсказка. В качестве примера можете использовать правила страхования какой- либо страховой компании.
Деловая игра 2.2.
Ознакомьтесь с гл. 48 ГК РФ. Выберите статьи гл. 48 Гражданского кодекса РФ относящиеся к следующим вопросам:
| Вопрос | №№ статей |
| Классификация страхования |
|
| Договор страхования |
|
| Заключение договора страхования, страховая сумма и страховая премия |
|
| Права и обязанности сторон страхового договора |
|
| Обязательное страхование и специальные виды страхования |
|
Цели и задачи. Проанализировать гл. 48 ГК РФ и структурировать статьи по направления страхования и страховым бизнес-процессам.
Рекомендации к групповой работе. Студенты разбиваются на группы по 4-6 человек.
Подведение итогов. Победителем признается обучаемый/команда, которая наиболее точно распределит статьи по вопросам страхования.
ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 2
Тест 2.1
| Вопросы и варианты ответов | Варианты ответа |
| 1. Страхователи - это: | а) лица, чьи интересы кем-либо застрахованы б) лица, покупающие у страховщиков услуги по страховой защите в) юридические и дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования |
| 2. Страховой полис - это: | а) документ страховщика, определяющий страховую стоимость б) документ страховщика, подтверждающий обязательства страхователя о получении страховой выплаты в) документ, подтверждающий факт совершения страхового случая и наступления обязанности страховщика произвести страховую выплату г) документ, подтверждающий факт заключения договора страхования |
| 3. Будет ли действовать договор страхования в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью? | а) да б) нет |
| 4. Страховые отношения возникают | а) со дня уплаты взносов, если иное не указано в договоре б) со дня выплаты возмещения в) со дня заключения договора страхования |
| 5. Государство регулирует фонды самострахования, создаваемые гражданами? | а) да б) нет |
| 6. Размер уставного капитала для осуществления накопительного страхования жизни (страхование до определённого возраста или срока, на случай смерти и пр.) составляет: | а) 30 млн. руб.; б) 60 млн. руб.; в) 120 млн. руб. |
| 7. Возможна ли страховая защита без договора страхования? | а) да б) нет |
Тест 2.2
| Вопросы и варианты ответов | Варианты ответа |
| 1) Может ли быть страхователем школьник 5-го класса? | а) да б) нет |
| 2. Какими законами регулируется перестрахование? | а) Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» б) специальным законом |
| 3. Сколько ступеней можно выделить в нормативно-правовой системе регулирования страхового рынка в России | а) две б) три в) четыре |
| 4. Государство регулирует величину страховых тарифов в добровольных видах страхования? | а) да б) нет |
| 5. Можно ли страховать риск проигрыша в государственной лотерее? | а) да б) нет |
| 6. Можно ли заключить договор страхования в устной форме? | а) да б) нет |
| 7. Являются ли страховые выплаты гражданину его доходом? | а) да б) нет |
Тест 2.3
| Вопросы и варианты ответов | Варианты ответа |
| 1. Облагаются ли налогами страховые взносы предприятия, уплаченные в страховую компанию? | а) да б) нет в) по некоторым видам страхования облагаются налогом на прибыль |
| 2. У Вас произошел страховой случай с застрахованным Вами имуществом и Вы получили страховую выплату. Должны ли Вы уплатить налог на доходы с полученной Вами страховой выплаты? | а) да б) нет в) в особых, оговоренных законом случаях |
| 3. Может ли считаться действующим договор страхования, если в нем не указан размер страховой премии? | а) да б) нет |
| 4. Можно ли страховать риски расходов по освобождению заложников? | а) да б) нет |
| 5. Допустимо ли отклонение в условиях договора страхования от правил страхования? | а) да б) нет |
| 6. Вы не сообщили страховщику всех известных Вам сведений, которые необходимы для оценки риска. Страховщик заключил с Вами договор только на основе сообщенных Вами сведений. Имеет ли право страховщик требовать расторжения этого договора или признания его недействительным при наступлении страхового случая? | а) да б) нет в) да, если докажет, что Вы умышленно ввели его в заблуждение |
| 7. Размер уставного капитала для осуществления имущественных видов страхования составляет: | а) 30 млн. руб.; б) 60 млн. руб.; в) 120 млн. руб. |
Тест 2.4 (контрольный)
| Вопрос | Варианты ответа |
| 1. Государственный контроль за страхованием осуществляет: | а) Росгосстрах; б) Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью; в) Минфин РФ. |
| 2. Страховой акт - это: | а) документ, составляемый представителем страховщика, определяющий причины и подтверждающий факт наступления страхового случая б) документ, составляемый страхователем и подтверждающий факт наступления страхового случая в) документ, регистрирующий событие, имеющее признаки страхового случая |
| 3. К основным рабочим документам страховщика относятся | а) страховой акт, страховой полис, договор страхования, заявление на страхование; б) страховой акт, страховой полис, условия лицензирования страховой деятельности и бухгалтерский баланс; в) страховой полис, квитанция об уплате страховых взносов и устав страхового общества. |
| 4. Можно ли заключить договор страхования на случай вынужденных расходов, связанных с выкупом похищенного родственника? | а) да б) нет |
| 5. Размер уставного капитала для осуществления операций по добровольному медицинскому страхованию составляет: | а) 30 млн. руб.; б) 60 млн. руб.; в) 120 млн. руб. |
| 6. Правила страхования - это: | а) Документ страхователя, в котором он указывает существенные условия договора страхования б) Документ страховой организации, в котором перечислены правила и регламенты заключения договоров страхования по виду (продукту) в) Документ, подтверждающий заключение договора страхования |
| 7. Облагаются ли налогами страховые взносы предприятия, заключившего договор страхования своих сотрудников, при условии, что размер страховой премии составил 2 тыс. руб. на сотрудника? | а) да б) нет |
| 8. В сферу деятельности Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью входит: | а) помощь в организации страховых компаний; б) Контроль за платёжеспособностью страховщиков; в) организация страховых пулов. |
| 9. Вы полностью и честно ответили на все вопросы заявления о страховании. Страховщик заключил с Вами договор. Имеет ли право страховщик требовать расторжения этого договора или признания его недействительным при наступлении страхового случая ввиду того, что вы не дали дополнительную информацию, которую страховщик не запрашивал? | а) да б) нет |
| Вопрос | Варианты ответа |
| 10. Что такое суброгация? | а) право страховшцка отказать в страховой выплате страхователю б) право страховой компании требовать финансовой помощи у государства в) право страхователя требовать дополнительной выплаты у лица, виновного в страховой случае г) право страховой компании после производства страховой выплаты требовать возмещения у лица, виновного в страховом случае |
ЗАДАЧИ ПО ТЕМЕ 2
Задача № 2.1. В казино «Шанс» представитель страховой компании заключал со всеми желающими договоры страховая на случай проигрыша денежной суммы в размере более 1 500 у.е.
Вопрос: Имела ли право страховая компания заключать такие договоры?
Задача № 2.2. Страхователь заключил договор страхования с условие уплаты страховой премии в рассрочку двумя платежами. Страховая премия составляет 100 000 руб. В период до уплаты второго платежа произошел страховой случай. Страховщик произвел страховую выплату в соответствующем данному страховому случаю размере за вычетом 50 тыс. руб. причитающейся страховой премии по второму платежу.
Вопрос: Оцените правомерность действий страховщика.
Задача № 2.3. Несмотря на предпринятые страхователем меры по спасению застрахованного груза во время шторма, воздействие морской воды привело к полной гибели груза. Страховая компания выплатила страховое возмещение в размере установленной договором страховой суммы. Страхователь же заявил, что страховщик должен возместить ему расходы, произведенные для выполнения распоряжений страховщика по спасанию груза. Страховщик возразил, что предпринятые меры не имели результата и в соответствии со ст.947 ГК выплаты по договору страхования имущества не должны превышать страховую сумму.
Вопрос: Дайте правовую оценку ситуации.
Задача № 2.4. Страховая компания отказала гражданину Кочеткову в заключении договора страхования дачи, мотивируя отказ тем, что дача является собственностью родителей Кочеткова, и в связи с этим у него отсутствует страховой интерес. Кочетков же считал заключение договора обоснованным, если он назначит родителей выгодоприобретателями.
Вопрос: Кто прав в споре? Аргументируйте ответ положениями гражданского законодательства.
Задача № 2.5. В заключенном 3 марта 2007г. договоре страхования ответственности была оговорена уплата страховой премии страхователем Ивановым в 10-тидневный срок после заключения договора. При подписании договора был выдан страховой полис, оформленный надлежащим образом, в котором были указаны начало (03.03.07) и окончания (02.03.07) полиса. 11.03.07 наступил страховой случай (залив водой соседей на нижнем этаже). Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения ввиду неоплаты страхователем премии.
Вопрос: Дайте правовую оценку ситуации.
Задача № 2.6. Страховая компания заключила с ОАО «Карат» договор страхования от несчастных случаев на производстве своих сотрудников сроком на один год. В течение года 15 работников по различным причинам были уволены и на их места приняты новые сотрудники. Страхователь обратился к страховщику с заявлением о замене в договоре застрахованных (взамен уволенных). Страховщик отказал в выполнении этой просьбы в связи с отсутствием согласия на замену уволенных сотрудников.
Вопрос: Правомерен ли отказ страховщика? Как должна происходить замена застрахованного лица по договору личного страхования?
Задача № 2.7. Страхователь Чирков И.В. застраховал себя от несчастного случая. Вскоре он на своем автомобиле попал в аварию и получил травму. Страховая компания отказала страхователю Чиркову И.В. в выплате страхового обеспечения по договору страхования от несчастных случаев, основываясь на том, что Чирков И.В. уже получил соответствующую сумму в возмещение ущерба от лица, причинившего вред его здоровью (водителя автомобиля, виновного в ДТП). Страховая компания также заявила, что, поскольку полученное Чирковым И.В. возмещение от виновного привело к невозможности суброгации к нему, производить страховую выплату Чиркову И.В. не будет.
Вопрос: Правомерен ли отказ страховой компании в выплате?
Задача № 2.8. Страхователь N, заключивший договор страхования от несчастных случаев и болезней, в свою пользу, продолжает страховаться в одной компании уже 4 года подряд. Ввиду неудачно сложившихся жизненных обстоятельств гражданин N предпринял попытку самоубийства, чем причинил вред своему здоровью.
Вопрос: Будет ли произведена страховая выплата по данному случаю?
Задача № 2.9. Гражданин N заключил договор страхования загородного дома типовой постройки в садово-дачном кооперативе. Договор страхования заключался без осмотра здания, с предоставлением фотографии. Страховая сумма была установлена по заявлению страхователя в размере 400 тыс. руб. Через 2 месяца в результате пожара в садово-дачном кооперативе дом полностью сгорел. При урегулировании убытков эксперт страховщика оценил ущерб в 350 тыс. руб. (действительная стоимость на основе справочника типовых проектов) и заявил данную сумму к выплате страхователю. Страхователь не согласился, т.к. по его мнению, страховая компания должна произвести страховую выплату в размере страховой суммы по договору страхования.
Вопрос: Кто прав в данной ситуации?
Задача № 2.10. Клиент страховой компании в связи с переменой места жительства продал квартиру. Квартира была застрахована в страховой компании N. Через некоторое время у нового владельца произошел несчастный случай - залив одной из комнат. Страхователь обратился к страховщику с заявлением о возмещении ущерба. Страховая компания отказала новому владельцу квартиры в страховой выплате.
Вопрос: Правомерны ли действия страховщика и чем мог руководствоваться страховщик?
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ 2 Перечислите ступени системы страхового законодательства. Охарактеризуйте каждую из ступеней страхового законодательства, укажите их роль. Охарактеризуйте роль Министерства Финансов РФ и Федеральной службы страхового надзора в системе регулирования страховой деятельности. Перечислите основные функции органов государственного регулирования. Приведите несколько отличий норм зарубежного страхового законодательства. Какую часть страховой деятельности регулирует Налоговый кодекс? Что такое заявление о страховании? Охарактеризуйте его роль при заключении договора. Что такое правила страхования и договор страхования? Что такое страховой полис? Что такое страховой акт?
Практикум
Еще по теме Тема 2. Регулирование страховой деятельности:
- Глава 5. Государственное регулирование страхового рынка
- Глава 14. Инфраструктура страхового рынка
- Глава 15. Система и источники страхового права
- Глава 17. Государственный страховой надзор за деятельностью страховых организаций
- 16.1. Характеристика законодательства в сфере страховой деятельности. Понятие и виды страхования. Субъекты страховой деятельности
- 1.4. Финансовые и хозяйственные процессы в страховой деятельности как объект бухгалтерского наблюдения. Объекты учета в страховании
- Доходы и расходы по страховой деятельности (основной деятельности)
- РЕФОРМА 1924 ГОДА И НОВАЯ СИСТЕМА ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
- Тема 2 Регулирование страховой деятельности
- Органы государственного регулирования страховой деятельности рынка в России
- Финансовые результаты страховой деятельности
- Тема 2. Регулирование страховой деятельности
- Тема 2 Регулирование страховой деятельности
- Органы государственного регулирования страховой деятельности рынка в России
- Финансовые результаты страховой деятельности
- Тема 2. Регулирование страховой деятельности
- § 8. Система контроля за финансово-хозяйственной деятельностью общества
- § 4. Регулирование конкурентной монополистической деятельности