Природа предпринимательских рисков
Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской деятельности. Внешняя среда включает в себя объективные экономические, социальные и политические условия, в которых действует предприниматель и к изменениям которых он вынужден приспосабливаться.
Неопределенность и риск в предпринимательской деятельности играют очень важную роль, заключая в себе противоречие между планируемым результатом предпринимательской деятельности и фактически достигнутым и являясь одним из источников развития этой деятельности.
Предпринимательский риск - это оборотная сторона экономической свободы, своеобразная плата за нее. Свободе одного предпринимателя сопутствует одновременно и свобода других предпринимателей, следовательно, конкуренция между ними. Справедливо считается: кто не рискует, тот не выигрывает. Для получения прибыли предприниматель вынужден осознанно пойти на принятие рискованного решения.
Бизнес в России - занятие крайне рискованное, и проблемы страхования этих рисков становятся едва ли не самыми важными среди других проблем страхования.
Разнообразие предпринимательских рисков очень велико - от пожаров и стихийных бедствий до межнациональных конфликтов, изменений в законодательстве и колебаний инфляции. Однако у них есть одна общая особенность, выделяющая их из общего понятия риска - это субъективность, отражающая влияние на степень риска личных человеческих качеств предпринимателя. Пожар может случиться на любом предприятии, но с большей вероятностью он случится там, где предприниматель, в погоне за сверхприбылью, пренебрегает правилами пожарной безопасности.
Поэтому при страховании предпринимательских рисков главное - отделить объективные факторы риска от субъективных, спекулятивных, которые зависят от личности предпринимателя. Такие субъективные риски на страхование, как правило, не принимаются.
Предпринимательские риски в значительной степени зависят от вида предпринимательской деятельности - производство, торговля, сфера услуг. В зависимости от этого применяются те или иные виды страхование имущества и ответственности, а если речь идет о защите личных интересов работников или самого предпринимателя, то - виды личного страхования. Эти виды страхования мы уже рассмотрели в темах 5, 6 и 7. Специфическими видами страхования предпринимательских рисков являются страхование финансовых и банковских рисков, а также страхование рисков внешнеторговых операций.
Под финансовым риском обычно понимается риск, возникающий при финансовых сделках (вложениях средств в банки, акции, игра на бирже и т.п.). Этот риск связан с неполучением доходов или с потерей денег и, по сути, является спекулятивным. Поэтому на страхование принимается только объективная часть финансовых рисков, связанная, например, с банкротством предприятия-партнера страхователя. Другой вид финансового риска - инвестиционный риск. Он связан со спецификой вложения (инвестирования) денежных средств в различные проекты. Важным видом страхования финансовых рисков является страхование убытков от перерывов в производстве, например, вследствие пожара в цехе.
Банковское дело, как и любое предпринимательство, неизбежно связано с рисками. В зарубежной, а в последние годы и в отечественной практике страхование банковских рисков выделяют в общий пакет страхового обеспечения банков. Традиционный банковский пакет включает страхование убытков, возникающих из-за чрезмерного доверия, ущерба вследствие невыполнения своих обязательств заемщиками, утраты и повреждения ценностей, находящихся в помещениях банка и ущербов, нанесенных имуществу банка стихийными бедствиями, авариями и противоправными действиями третьих лиц.
Страхование коммерческих и политических рисков внешнеторговых операций в развитых странах является неотъемлемой частью внешнеэкономической деятельности. Политические риски связаны с изменением государственной политики, законодательства, возникновения вооруженных конфликтов в той стране, куда вложены средства отечественных инвесторов. Коммерческие - с банкротством иностранных партнеров, просрочками в платежах, потерей товаров в пути и т.п.
В целом страхование предпринимательских рисков является комплексным, включающим все отрасли страхования.
Еще по теме Природа предпринимательских рисков:
- ГЛАВА 5 Проблемы анализа и снижения предпринимательских рисков неустановленной природы («природных»)
- 5.2. КЛАССИЧЕСКИЕ И СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ ПРИНЯТИЯ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ «ПРИРОДНОГО» РИСКА
- 5.3. ПОВЫШЕНИЕ РОЛИ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПРИ ПОДБОРЕ ПЕРСОНАЛА
- Управление рисками
- Глава 2. Управление рисками на макроэкономическом и микроэкономическом уровнях. Страхование в системе управления рисками
- В.М. Танаев ПОНЯТИЕ «РИСК» В ГРАЖДАНСКОМ КОДЕКСЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
- Сущность, основные элементы и виды риска. Основные причины предпринимательских рисков в сфере сервиса и туризма
- Управление рисками
- Предмет предпринимательского права.
- Природа предпринимательских рисков
- Анализ предпринимательских рисков
- Страхование финансовых рисков
- Страхованиерисков внешнеэкономической деятельности
- Природа предпринимательских рисков
- Анализ предпринимательских рисков
- Страхование финансовых рисков