Тема 6. Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности с точки зрения заключения договора страхования очень похоже на страхование имущества. Основные отличия касаются вопросов определения страховых сумм и урегулирования убытков.
Познакомиться с некоторыми практическими задачами, связанными со страхование гражданской ответственности, помогут приведенные ниже задания.
ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 6
Деловая игра 6.1.
Сценарий. Вы обратились к руководителю химического комбината, производящего минеральные и органические удобрения, с предложением застраховать гражданскую ответственность за вред, причиненный в случае аварии на объектах предприятия. Какой дополнительный аргумент в пользу Вашего предложения потребуется? Сформулируйте и обоснуйте.
Цели и задачи. Выработать понимание необходимости страхования гражданской ответственности и разработать набор аргументов в пользу подобного решения.
Подведение итогов. Обсуждение итогов выбора и способа отнесения затрат по страхованию на расходы предприятия.
Подсказка. Подумайте, не использует ли строительное предприятие какой- нибудь опасный механизм. Законодательство требует страхования в таких случаях. Как называется этот закон?
Деловая игра 6.2.
Вы являетесь руководителем строительно-монтажного управления (СМУ).
На текущий момент ваша организация занимается возведением 17-ти этажного жилого дома. Вашему СМУ принадлежит один башенный кран, один автокран, несколько бетоновозов, несколько эскаваторов, бульдозеров и грузовых автомобилей.Определите, какие виды страхования гражданской ответственности могут защитить ваши риски причинения ущерба имуществу третьих лиц и вреда жизни или здоровью. Дайте обоснование. Допускается введение некоторых допущений.
Задачи и цели. Проанализировать состав возможных рисков и предложить обоснованную программу защиты.
Подведение итогов. Победившей считается та команда, которая подготовит наиболее полное предложение по защите риска возникновения обязанности возмещения ущерба имуществу или вреда жизни/здоровья третьих лиц с наименьшим количеством логических неточностей
Подсказка. Результаты анализа рисков предприятия и, соответственно, виды страхования гражданской ответственности удобно представить в виде матрицы, где по горизонтали будут представлены виды страхования ответственности, а по вертикали - риски
СМу. В качестве классификации видов удобно использовать классификацию ст. 32.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» в соответствующей редакции.
ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 6
Тест 6.1.
| Вопрос | Варианты ответа |
| 1. Что является страховым случаем при страховании ответственности? | а) иск пострадавшего б) возникновение обязанности застрахованного возместить ущерб |
| 2. Возможно ли страховое возмещение в натуральной форме при страховании ответственности? | а) да б) нет |
| 3. При страховании гражданской ответственности страховщик может установить лимиты | />а) На одно пострадавшее лицо б) На один страховой случай в) Любой из вышеперечисленных |
| 4. Может ли страховщик установить франшизу при страховании гражданской ответственности? | а) да, может б) да, только по ущербу имуществу третьиз лиц в) нет |
| 5. Договор обязательного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств предусматривает: | а) Агрегатную страховую сумму (лимит ответственности) б) Неагрегатную страховую сумму (лимит ответственности) в) Любой из предложенных вариантов по волеизъявлению страхователя |
| 6. Ответственность может быть | а) только договорной б) только деликтной в) любой из вышеперечисленных |
| 7. Выберите профессии, работники которых должны в обязательном порядке страховать свою гражданскую ответственность? | а) нотариусы б) оценщики в) арбитражные управляющие г) таможенные брокеры д) все выше перечисленные |
Тест 6.1 (контрольный)
| Вопрос | Варианты ответа |
| 1. Страхование ответственности - это | а) особая группа видов страхования, защищающая интересы третьих лиц и самого страхователя б) подотрасль в составе личного страхования в) отрасль страхования, защищающая страхователей и третьих лиц от ущербов или вреда, наносимых катастрофическими событиями г) особая группа видов страхования, защищающая имущественные интересы страхователей, связанные со случайным причинением ими ущерба имуществу или вреда жизни и здоровью третьих лиц |
| 2. Распространяются ли в полном объеме нормы Гражданского Кодекса РФ на страхование ответственности морских перевозчиков? | а) да б) нет |
| Вопрос | Варианты ответа |
| 3. Является ли страхование профессиональ- | а) да |
| ной ответственности обязательным для ар- | б) нет |
| битражных управляющих? | в) да, в период исполнения обязанностей арбитражного управляющего |
| 4. Является ли страхование профессиональ- | а) да |
| ной ответственности обязательным для ри- | б) нет |
| элтеров? | в) да, но только по сделкам стоимостью свыше 1 млн. руб. |
| 5. Является ли обязательным страхование | а) да |
| гражданской ответственности перевозчика? | б) нет в) только воздушного перевозчика |
| 6. Обязан ли владелец дома с лифтом за- | а) да |
| страховать свою гражданскую ответственность? | б) нет |
| 7. Может ли в современной России автовла- | а) да |
| делец отказаться от страхования своей гражданской ответственности? | б) нет |
| 8. Можно ли страховать риск ответственно- | а) да |
| сти по договору в интересах третьего лица? | б) нет |
| 9. Обязан ли страховщик производить стра- | а) да |
| ховую выплату по договору страхования | б) нет |
| гражданской ответственности, если страхо- | в) да, если в результате страхового случая вред при- |
| вой случай произошел по вине страхователя? | чинен жизни или здоровью потерпевших |
| 10. В каких случаях предприятия могут от- | а) во всех случаях |
| нести к расходам, согласно Налогового Ко- | б) затраты на такое страхование нельзя относить к |
| декса РФ, затраты на страхование своей | расходам |
| гражданской ответственности? | в) только в случаях, когда такое страхование предусмотрено законом |
ЗАДАЧИ ПО ТЕМЕ 6
Задача № 6.1.
Заключается договор страхования гражданской ответственности владельца квартиры в многоэтажном доме. Лимит ответственности страховщика по договору составляет 100 тыс. руб. Страховая компания предложила страховой тариф - 0,7%.Вопрос: Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.
Задача № 6.2. Господин Иванов решил застраховать свою гражданскую ответственность владельца квартиры. Он согласился со страховым тарифом 1% и страховой суммой 100 тыс. руб. Однако ему надо застраховаться на срок менее одного года:
вар. 9.1 — 6 месяцев;
вар. 9.2 — 9 месяцев.
Вопрос: Какую сумму взноса необходимо заплатить господину Иванову, при условии, что при страховании на срок менее года страховщик рассчитывает страховую премию пропорционально?
Задача № 6.3. В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 100 тыс. руб. В результате аварии на производстве причинен вред имуществу трех физических лиц: первому - в размере 70 тыс. руб., второму - 50 тыс. руб., третьему - 80 тыс. руб. пострадавшие обратились за выплатой одновременно.
Вопрос: Определите размер страховой выплаты каждому потерпевшему.
Задача № 6.4. В компании «А» владелец автомобиля приобрел полис ОСАГО. В дополнение к нему в компании «Б» он приобрел полис ДСАГО. По договору ДСАГО предусмотрена безусловная франшиза в размере страховых сумм по ОСАГО. Страховая сумма по договору ДСАГО 1 млн. руб. В результате ДТП владелец автомобиля повредил (только) другой автомобиль. Сумма причиненного третьей стороне ущерба оценивается в 420 тыс. руб.
Вопрос: Рассчитайте размер страховой выплаты, которую произвели компания «А» и «Б».
Задача № 6.5. Строительная компания получила кредит в коммерческом банке на сумму 20 млн. руб. под 20% годовых. Кредит выдан на срок 9 месяцев. Строительная компания заключила договор страхования ответственности перед банком с лимитом ответственности 70%. Тариф при заключении договора страхования составил - 2%.
Вопрос: Рассчитайте страховую сумму по договору страхования и определите размер страховой премии по договору страхования.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ 6 Что такое лимит ответственности? Какие виды лимитов могут использоваться при заключении договора страхования гражданской ответственности? Перечислите основные виды страхования гражданской ответственности. В чем отличие договорной и деликтной гражданской ответственности? В чем особенность страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты? В чем особенность страхования ответственности организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения? В чем отличия вмененного вида страхования ответственности и обязательного? Перечислите 3 профессии, чья ответственность должна быть застрахована. Как определяется страховая сумма при страховании гражданской ответственности? В чем сущность страхования профессиональной ответственности?
Еще по теме Тема 6. Страхование ответственности:
- 11.3. Страхование ответственности
- СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СУДОВЛАДЕЛЬЦЕВ
- Глава 31. Страхование ответственности производителя за качество работ и услуг
- § 4. Имущественная ответственность
- Отчет по форме N 1-РСА "Сведения об утраченных, украденных, испорченных и уничтоженных бланках страховых полисов и специальных знаках государственного образца обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
- § 1. Субъекты отношений при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- § 3. Третьи лица при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- § 1. Общая характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- § 2. Форма договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- § 3. Заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- § 4. Продление договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и досрочное прекращение его действия
- Глава VIII. Профессиональное объединение страховщиков, осуществляющих обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств
- Тема 6. Страхование ответственности
- Тема 8. Сострахование и перестрахование
- Тема 6. Страхование ответственности
- Тема 8. Сострахование и перестрахование
- Система правового регулирования отношений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств