<<
>>

Формирование рынка лизинговых услуг

Лизинг — относительно новый вид бизнеса на российском рынке. Первые лизинговые операции в России стали проводиться в конце 80-х годов вместе с началом процесса приватизации. В 1989 г.

крупнейшие государственные советские внешнеторговые и фрахтовые компании Совфрахт, Автоэкспорт, Совтрансавто и Тракторэкспорт, начали использовать лизинг в международных торговых и финансовых операциях. Первые лизинговые компании были основаны в 1990 г.

Становление рынка лизинговых услуг с самого начала шло при активной поддержке государства и рассматривалось как действенный способ решения таких стоящих перед российской экономикой важнейших задач, как структурная перестройка, конверсия оборонных производств, обновление основных фондов, повышение качества и конкурентоспособности продукции, а также эффективности инвестиций.

В 1994 г. была учреждена Российская ассоциация лизинговых компании (Рослизинг), некоммерческая организация, призванная выражать и отстаивать интересы профессиональных участников лизингового рынка. В настоящее время Ассоциация объединяет 54 ведущие российские лизинговые компании. Основными направлениями ее деятельности являются:

  • содействие развитию рынка лизинговых услуг в России;
  • координация деятельности членов Ассоциации, объединение их сил и средств для осуществления совместных взаимовыгодных проектов и операций как на внутреннем, так и на внешнем рынках;
  • разработка совместно с органами государственного управления стратегических направлений развития лизинга в России;

  • участие в развитии и совершенствовании законодательной и нормативной базы лизинговой деятельности в России;
  • представление интересов и защита прав членов Ассоциации в государственных и общественных организациях на территории России и за рубежом;
  • участие в работе международных лизинговых организаций.

В настоящее время в России функционирует значительное число лизинговых компаний различных направлений деятельности.

С 1994 г. до сентября 2000 г. численность лизинговых компаний в России возросла с 20 до 1500 (из них 90 иностранных), а объем предоставляемых ими услуг соответственно с 9,18 млн до 17,5 млрд руб. Среди лизинговых компаний имеются компании отраслевого, регионального, межрегионального, межгосударственного профиля. Работающие на российском рынке лизинговые компании-нерезиденты в основном занимаются лизингом средств связи и телекоммуникаций, медицинского и электротехнического оборудования, транспортных средств.

В последнее время быстрыми темпами развиваются лизинговые операции с недвижимым имуществом, основными объектами которых в настоящее время являются административные и торговые здания.

По данным Государственной регистрационной палаты, на которую возложены функции по приему, регистрации и рассмотрению документов от лизинговых компаний для выдачи лицензии на лизинговую деятельность, в 1994 г. лизинг движимости составил 9,2 млн деноминированных рублей, в 1995 г — 107,6, в 1996 г. — 641,2, в 1997 г. —

  1. млн; контракты на недвижимость в 1997 г. достигали 50,4 млн. Основными объектами лизинговой деятельности являются легковые автомобили, удельный вес которых достигает 39% от всех лизинговых сделок; 24% приходится на машины и промышленное оборудование, 14% — на компьютеры и офисное оборудование, 14% — на грузовые автомобили, 4% — на самолеты, суда, железнодорожные составы, 5% — на прочее оборудование.

Преобладающим видом деятельности российских лизинговых компаний являлось предоставление универсальных услуг в области финансового лизинга без какой-либо заметной специализации на тех или иных видах имущества. Вместе с тем в последнее время особенно быстро развивались операции по передаче в лизинг оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции и растительного сырья, строительной и дорожной техники, отдельных типов промышленного оборудования, судов, самолетов, железнодорожных вагонов, оборудования для добычи и переработки нефти и газа.

Работающие на российском рынке лизинговые компании-нерези- денты в основном занимаются лизингом средств связи и телекоммуникаций, медицинского и электротехнического оборудования, транспортных средств.

Общий объем оборота по лизинговым операциям из всех источников финансирования вырос с 3 трлн руб. в 1996 г. и 20 трлн руб. в 1997 г. до

  1. 73 трлн руб. неденоминированных рублей в 1998 г. В 2000 г. доля лизинга в общем объеме инвестиций в России достигала 3—5%. Поданным Рослизинга, объем новых лизинговых контрактов к 1998 г. только по компаниям — членам Ассоциации увеличился по сравнению с 1995 г. более чем в 25 раз и достиг уровня в 2,8 млрд деноминированных руб.

Большая часть лизинговых компаний расположена в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Томске, Екатеринбурге, Калуге, Пензе, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Петрозаводске, Челябинске и некоторых других российских городах. Из числа зарегистрированных Государственной регистрационной палатой в России 324 лизинговых компаний (данные на середину 1997 г.) 253 расположены в европейской части РФ, 55 — на Урале и в Западной Сибири, 16 — в Приморье и Восточной Сибири. При этом 42% от общего числа лизинговых компаний (135 фирм) зарегистрированы непосредственно в г. Москве.

Практически все лизинговые компании, действующие на российском рынке, имеют свою специализацию. Из числа компаний — членов ассоциации Рослизинг половина специализируется на предоставлении услуг по обслуживанию лизинговых операций, 33 фирмы — на лизинге перерабатывающего оборудования, 32 — станков и оборудования, 15 компаний — автомобильного транспорта, остальные организации — дорожной и строительной техники, судов и самолетов.

Основные виды лизинговых фирм

В России, как и в других странах мира, действуют четыре основных вида лизинговых фирм:

  • компании, контролируемые банками, или, что реже, лизинговые службы в структуре банков;
  • дочерние компании, создаваемые крупными производителями машин и оборудования;
  • независимые лизинговые компании;
  • компании с участием государственного капитала.

Дочерние компании банков. Большинство действующих в России лизинговых компаний создано при участии банков.

Практически в каждом стабильном российском банке организовано отделение лизинга.

Некоторые из этих компаний на 100% принадлежат банку-основате- лю, другие являются акционерными обществами, в которых достаточно большая доля акционерного капитала принадлежит этому банку Подобные компании работают как члены финансовой группы и обычно обеспечивают финансирование долгосрочных проектов клиентов и партнеров группы. Поскольку компании опираются на финансовую поддержку собственников, то пользуются лучшими условиями кредитования и имеют собственных клиентов со дня основания.

Лизинговые компании, созданные банками, ориентируются на оказание стандартных лизинговых услуг широкому кругу клиентов, что не исключает, с другой стороны, преимущественного обслуживания клиентов собственного банка. Обычно банки не только финансируют деятельность дочерних компаний, но и активно поставляют им клиентов из числа тех, кто обращается напрямую в банк за получением кредита на приобретение основных средств. Естественно, что компании, входящие в структуру крупных банков, и сами относятся к числу наиболее крупных на рынке, имеющих большой портфель заказов, а также современные методы работы, квалифицированный персонал.

Один из примеров компании подобного рода — «Лизингбизнес». Работает с мая 1992 г., являясь дочерней компанией «Мосбизнесбанка» («Банк Москвы»), Реализует и крупные и небольшие проекты — от 15 тыс. долл. Клиенты компании — предприятия малого и среднего бизнеса. Условия лизинга, предлагаемые «Лизингбизнесом»: срок —

  1. 5—2,5 года, размер аванса — 0—30% от контрактной стоимости; арендный процент состоит из двух частей — ставки источника финансирования и маржи лизинговой компании (от 3 до 10% в зависимости от типа лизинга); страховой взнос 1—15% годовых в зависимости от типа имущества. Условия лизинга могут быть скорректированы в части периодичности платежей (ежемесячно/ежеквартально) и условий расчетов (платежи могут быть равномерными или неравномерными).

Дочерние компании крупных производственных фирм.

Лизинговые компании, образованные как подразделения крупных производственных и коммерческих организаций, имеют ту же клиентуру, что и их учредители. В этом их основное преимущество. Примерами лизинговых компаний данного типа являются: «ЛУКойл-Лизинг» (подразделение компании «ЛУКойл», нефтегазовая промышленность), «Аэрофрахт» («Аэрофлот»), «Транслиз» («Желдорснаб», железнодорожное оборудование), «КамАЗ-Лизинг» («КамАЗ»), «Лизингуголь» и др.

Независимые компании. Независимые лизинговые компании, принадлежащие различным организациям и отдельным лицам, еще не очень многочисленны. Они не имеют связи ни с банковскими, ни с

промышленными, ни с государственными ресурсами. Например, RT-Leasing (Санкт-Петербург) — это компания, принадлежащая частным лицам. Она основана в 1995 г. и первоначально работала в области лизинга оборудования для малых предприятий: оборудование для ресторанов быстрого питания, полиграфическое оборудование для небольших компаний, оборудование для прачечных и химчисток. Средний срок лизингового договора таких компаний составляет 1 год. Средняя сумма лизинговой сделки колеблется в пределах от 10 тыс. до 200 тыс. долл.

Компании с участием государственного капитала. Эти компании образованы с участием региональных органов власти. Основной акцент они делают на социально значимые проекты, которые осуществляются при государственной поддержке.

Примером подобной компании может быть «Московская лизинговая компания». Это первая в России специализированная лизинговая компания для предприятий малого бизнеса, учрежденная в 1993 г. Московским фондом поддержки малого предпринимательства. Другими примерами таких компаний являются: Ликострой, Промавтоли- зинг, Тюменская агропромышленная компания, Лизинговая компания «Время», Нижегородский государственный фонд малого бизнеса, Иркутский бизнес-парк, региональные агентства по поддержке малого бизнеса.

Кроме отечественных, на российском рынке действуют также и иностранные лизинговые фирмы — поставщики оборудования, автотранспортных средств и технологий (IVECO, Scania, DAF и др.).

Объекты и условия лизинга. При стандартных лизинговых сделках суммы лизинговых договоров располагаются в диапазоне 50—500 тыс. долл., что соответствует цене таких популярных видов оборудования, как мини-пекарни, мини-фотолаборатории, линии по производству пластиковой упаковки, розливу воды и т. п. Сделки такого рода наиболее характерны для российского рынка лизинга оборудования. На дол ю же наиболее крупных контрактов по лизингу воздушных, морских, речных судов и железнодорожного подвижного состава приходилось в 1996 г. только 3,7% от общего объема лизинговых услуг в России. Опыт работы лизинговых компаний, оказывающих услуги малым предприятиям, показывает, что средняя сумма лизингового договора составляет от 100 до 250 тыс. долл.

Мелкие лизинговые сделки (до 50 тыс. долл.) заключаются, как правило, на непроизводственное оборудование — компьютеры, оргтехнику, телефонные станции, системы безопасности, оснащение офисных помещений. Такие сделки широко распространены в практике за

падноевропейских стран. Международный опыт свидетельствует о существенной роли договоров малой стоимости, которые за счет своего количества могут принести лизинговым компаниям существенную прибыль. В России в настоящее время рынок мелких лизинговых сделок развит пока слабо. Это связано с тем, что объемы работ для лизинговых компаний по исполнению таких сделок являются ненамного меньшими, чем объемы работ по стандартным лизинговым сделкам, в то время как масса прибыли ниже.

Потребители лизинговых услуг. Основными потребителями лизинговых услуг являются промышленные и строительные предприятия, организации агропромышленного комплекса и сферы услуг. Наиболее распространенный срок, на который заключаются договоры о передаче в лизинг оборудования, — от двух до пяти лет, а по лизингу недвижимости — до восьми лет.

Малые предприятия — одна из основных групп потребителей лизинговых услуг, для которых значение лизинга трудно переоценить. Сейчас большая часть оборудования, используемого малыми предприятиями, технически и морально устарела. Однако высокая цена банковских кредитов делает инвестирование в техническое перевооружение малых предприятий невыгодным. В этих условиях лизинг как средство обновления основных фондов именно в малом предпринимательстве дает наиболее быстрый инвестиционный доход, повышает эффективность использования финансовых средств. 

<< | >>
Источник: Г. В. Семеко. Совместное предпринимательство: Учебное пособие/Автор-соста- витель Г.В. Семеко, канд. экон. наук. — М.: ИКД «Зерцало-М». - 120 с.. 2004

Еще по теме Формирование рынка лизинговых услуг:

  1. Приложение
  2. 1.2. Виды предпринимательской деятельности
  3. РАСХОДЫ - ОБОСНОВАННЫЕ (ЭКОНОМИЧЕСКИ ОПРАВДАННЫЕ) ЗАТРАТЫ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, НАПРАВЛЕННОЙ НА ПОЛУЧЕНИЕ ДОХОДА (П. 1 СТ. 252 НК РФ)
  4. ПРОЧИЕ РАСХОДЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПРОИЗВОДСТВОМ И (ИЛИ) РЕАЛИЗАЦИЕЙ (СТ. 264 НК РФ)
  5. РАСХОДЫ НА ФОРМИРОВАНИЕ РЕЗЕРВА ПО СОМНИТЕЛЬНЫМ ДОЛГАМ (СТ. 266 НК РФ)
  6. НАЛОГОВЫЙ УЧЕТ ДОХОДОВ (РАСХОДОВ) ПО ДОЛГОВЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ (ОПЕРАЦИИ С ВЕКСЕЛЯМИ) (СТ. 328 НК РФ)
  7. 8.5. Рыночная система и роль государства
  8. 4.3.1.6. Рынок труда и кандидаты на вакантные должности
  9. Соглашение о Партнерстве и Сотрудничестве Полный текст соглашения, подписанного 24 июня 1994 года на о. Корфу между Европейским Союзом и Российской Федерацией
  10. Н.Р. Кравчук ЛИЗИНГОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ КАК ПРЕДМЕТ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
  11. Поддержка деловой активности
  12. Формирование рынка лизинговых услуг
  13. 4.3.1.6. Рынок труда и кандидаты на вакантные должности
  14. 8.5. Рыночная система и роль государства
  15. ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
  16. КОНЦЕПЦИИ УПРАВЛЕНИЯ МАРКЕТИНГОМ