Международное влияние в условиях мирового «безналичного общества»

Деньги представляют собой эффективный инструмент власти, но не менее важно и то, что их потенциал может практически безгранично развиваться вследствие различных нововведений. Те, кто располагает правом печать деньги, приобретает огромную власть, особенно когда эти деньги принимаются за таковые повсюду в мире, где все аспекты жизнедеятельности поставлены на рыночный фундамент.

Термин «безналичное общество» появился в 1970-е гг. В изданной в 1972 г. книге «Безналичное общество» Р. Хендриксон рассматривает все основные черты и последствия новой, зарождающейся общественной формы, подчеркивая, что отмена наличных усилит власть правительств и в целом будет поддержана населением. Он пишет о некой структуре, создающей монетарные ресурсы в глобальном масштабе, которую он назвал в предыдущей работе «Международной резервной системой» ^[241] , и обладающей уникальными возможностями регистрировать и отслеживать все детали всех денежных транзакций. Р. Хендриксон приходит к выводу о реальности безналичного общества в ближайшем будущем (древние египтяне жили без наличных, но оставили после себя поразительные монументы)^{[242] [243].}

В книге «Безналичное общество: мир без денег», изданной в 1977 г., У. Вуд предсказывает полностью цифровую экономическую систему XXI в., которая будет контролироваться и управляться централизованной компьютерной сетью, названной автором CenCom (от словосочетания Central Computer).

-5

извне) .

Появление термина «безналичное общество» именно в начале 1970-х гг. не было случайностью. В 1970 г., в разгар описываемого нами периода, З. Бжезинский сделал вывод о постепенном переходе сначала развитых, а затем и остальных стран, в технотронной эру, в которой все социальные изменения будут детерминироваться развитием электронных технологий, особенно компьютерных и коммуникационных^[244]. Действительно, на рубеже 1960-1970-х

гг. мир узнал о технологиях, открывших возможность создания в будущем такого общества. В 1971 г. компания Intel выпустила первый в мире универсальный процессор в форме микрочипа (4-битный Intel 4004, ), который мог использоваться в качестве центрального компонента в широкой палитре компьютерных устройств ^[245] . Уже в 1974 г. компания Intel представила усовершенствованный вариант - 8080. Микрочипу, стоившему всего 360 долларов, требовалось для поддержания полного своего функционала лишь 6 поддерживающих микросхем на материнской плате (а не 20 как для 8008). Данный процессор можно было теперь поставить куда угодно, даже в карманные устройства. Вспоминая тот день, Ф. Фаджин, руководитель группы разработчиков микропроцессоров компании Intel, говорил: «8080

действительно создал рынок микропроцессоров. 4004 и 8008 его открыли, но 8080 развернул его в полную силу. С появлением 8080 человечество изменилось.

Элементы цифровой монетарной инфраструктуры соединены друг с другом в рамках единой сети, первый вариант которой появился также на рубеже 1960-х и 1970-х гг. В начале 1960-х гг. в рамках Министерства обороны США было создано Агентство перспективных исследовательских проектов (ARPA) с задачей разработать способ соединения компьютеров, который бы позволял передавать данные одновременно по нескольким направлениям. Работу возглавил Дж. Ликлайдер, написавший серию служебных записок, в которых он обрисовал свое видение «галактической сети» взаимосвязанных компьютеров. По его прогнозам, любой пользователь такой сети, где бы он ни находился в конкретный момент, сможет передавать данные в любую точку планеты¹.

В то время материальным фундаментом сети могла послужить лишь существующая и довольно обширная телефонная сеть, но она обладала одним недостатком, который кардинально препятствовал реализации видения Дж. Ликлайдера: когда между двумя устройствами сети устанавливалась связь, по задействованным каналам уже нельзя было передавать никакие данные. В 1961 г. Л. Клэйнрок, ученый из Калифорнийского университета в Лос-Анжелесе, в своей докторской диссертации обосновал идею пакетной передачи данных. Коммутация пакетов, в отличие от коммутации каналов, предполагала разделение данных на передающем устройстве на небольшие части или пакеты, каждый из которых передавался по линиям самостоятельно, а затем собирался в исходный массив данных уже на принимающем устройстве. При этом каждый пакет мог доставляться до «места назначения» по различным маршрутам, не занимая полностью используемый канал.

В 1966 г. Министерство обороны США выделило средства на создание первой компьютерной сети, основанной на плане Л. Робертса и названной ARPANET. В проекте участвовала компания Bolt Beranek and Newman (BBN), выигравшая контракт на разработку устройства для работы с пакетами данных (IMP), а также ведущие университеты страны, предоставившие свои технологические базы. Компьютер в Калифорнийском университете в Лос- Анжелесе, где работал Л. Клейнрок, выступил в качестве первого передающего устройства, а компьютер в Стэндфордском исследовательском институте - в качестве первого принимающего устройства. 29 октября 1969 г., когда университеты получили свои IMP, прошел первый сеанс передачи данных от одного компьютера к другому. К декабрю 1969 г. к проекту подключились Калифорнийский университет в Санта-Барбаре и Университет Юты, а та сеть,

соединившая между собой 4 университета, послужила прообразом глобальной сети, известной сейчас как интернет^[247].

Система электронных денег не была бы реальностью и без технологии, которая бы позволяла осуществлять платежи с практически любого места пространства. В 1968 г. Федеральная комиссия по связи США инициировала исследование о перспективах развития мобильной связи, обратившись к лидеру отрасли компании AT&T. К декабрю 1971 г. специалисты компании подготовили доклад, в котором излагались принципы системы сотовой радиосвязи^{[248] [249]. В основу доклада легла заявка на патент, за год до этого поданная}

Э. Джоэлем. В сопроводительном описании заявки отмечалось: «Высокопроизводительная сотовая система мобильной коммуникации предназначена для установления и поддержания непрерывного взаимодействия между мобильными станциями, перемещающимися от зоны охвата одного радиопередатчика к зоне охвата другого радиопередатчика. Контрольный центр определяет местоположение мобильных станций и дает команду коммутационному центру, имеющему доступ к магистральной линии, переводить установившуюся связь между мобильными станциями от первоначально занятой соты к соте нового местоположения.

-5

телефонную коммуникацию, ранее занимаемой соте» .

Впоследствии система сотовой связи послужила единой платформой для консолидации всех форм электронной коммуникации. Сегодня сотовая связь открывает пользователям смартфонов доступ к текстингу, интернету, покупкам в магазинах, геолокации, банкингу и др. Вместе с тем она относится к т.н. технологиям слежения, представляющим угрозу для частной жизни и автономии индивида. Сотовые технологии позволяют провайдерам собирать детальную информацию об активности и местоположении пользователей, информацию, которая раскрывает их модели поведения, их убеждения и предпочтения. Сотовая телефонная связь находится под жестким контролем правительственных структур, не всегда дружелюбно относящихся к развитию в общих интересах и свободе выражения. Она также порождает высоко централизованную структуру, которая препятствует инновациям и делает возможным цензуру тех идей, которые считаются нежелательными с точки зрения контролирующих ее акторов^{[250] [251] [252].}

В начале XXI в., с развитием и массовым распространением указанных выше технологий, «безналичное общество» стало реальностью. Практически все государства, понимая все даваемые им преимущества, способствуют переходу своих экономик от наличных к безналичным расчетам, что доказывают по крайней мере три следующих обстоятельства.

Во-первых, государства вводят все больше ограничений на обналичивание средств, находящихся на счетах в банках. В январе 2014 г. банк HSBC ограничил объем свободно обналичиваемых средств для своих британских клиентов 5000 фунтами стерлингов, заставляя их подтверждать документально то, куда они планируют потратить деньги, если их сумма

Л

превышает установленный предел . Осенью 2013 г. Chase Bank также установил ограничения для своих клиентов, запретив им проводить операций с наличными на сумму, превышающую 50000 долларов в месяц .

Standard, сократилась с 4,5 млн рублей до 1,5 млн рублей (в целых 3 раза). Изменились в сторону уменьшения денежные пороги снятия наличности и по другим видам карт (так по картам Visa Gold и MasterCard Gold до 3 млн рублей). Все эти меры объясняются политикой банка, ориентированной на переход к безналичному обороту. По итогам 2014 г. доля безналичного оборота Сбербанка достигла 41,9% в месяц, тогда как объем операций по снятию наличных сократился на 6,8%^[253].

Во-вторых, государства вводят предельно допустимые границы наличных сделок. С сентября 2015 г. Франция запретила использовать наличные для совершения сделок, сумма которых превышает 1000 евро. Франция - это один из ведущих участников общемирового движения за полный запрет наличных денег. После нападения на офис Эбдо, французское правительство с новым энтузиазмом взялось за ограничение наличного обращения, называемого в некоторых публикациях никак иначе, как «пережиток варварства». Размер единичной наличной трансакции, разрешенной законом, снизился с 3000 до 1000 евро. Информация о любом акте обналичивания, превышающем 10000 евро, теперь будет автоматически передаваться в полицию^[254].

В сентябре 2013 г. израильское правительство сформировало специальную комиссию во главе с руководителем аппарата премьер-министра Х. Локером, призванную разработать программу поэтапной отмены использования наличных денег в национальной экономике. Уже в мае 2014 г. комиссия выступила с предварительными рекомендациями, предполагающими введение законодательных ограничений на использование наличных денег физическими и юридическими лицами. По оценкам комиссии, объемы черного рынка, функционирование которого подпитывается наличностью, достигают 20% ВВП. Некоторая часть этих средств используется в преступных целях и для поддержки терроризма. До 40-50 млн шекелей теряет ежегодно израильское государство от сокрытия реальных доходов. Эта сумма примерно сопоставима с ежегодными бюджетами Министерства обороны, Министерства здравоохранения и Министерства образования. Для борьбы с отмыванием денег, черным рынком и уклонением от уплаты налогов комиссия предложила следующие меры: ограничение в 7500 шекелей на все коммерческие транзакции с последующим его ужесточением до 5000 шекелей через год после принятия закона; ограничение в 15000 шекелей на все частные транзакции; введение уголовной ответственности за нарушение этих ограничений (крупные штрафы). Также меры, предложенные комиссией Х. Локера, включали активизацию процесса выдачи банками населению дебетовых карт, которые дешевле и проще в использовании кредитных^[255].

В-третьих, государства стремятся вывести из оборота банкноты крупного номинала. Не удивительно, что первыми «жертвами» «безналичного общества» оказываются купюры крупного номинала, поскольку их проще дискредитировать, ибо они чаще других используются преступниками различного рода. Доля наличных денег в объеме криминальных транзакций достигает 60%, при этом ее львиную часть составляют крупные банкноты, которые существенно упрощают задачу транспортировки. Наоборот, в легальном обороте доля наличных сделок с крупными купюрами не превышает 5%. Поэтому считается, что изъятие из обращения крупных купюр нанесет сильный удар по преступности, не причинив практически никакого вреда государственным финансам^[256].

В 2000 г. Канада прекратила хождение купюр в 1000 канадских долларов, посчитав, что ими пользуются в основном преступники. В 2010 г. британские банковские «оптовики», отказались от торговли банкнотами в 500 евро под предлогом того, что они питают организованную преступность. Решение положить конец данному виду торговли было принято после того, как полиция обнаружила, что 9 из 10 этих банкнот, находящихся в обращении, так или иначе связаны с преступностью^[257]. Популярность купюр в 500 евро у различных британских преступных групп объяснялась тем, что чем выше номинал, тем проще тайно перевести определенную сумму денег. А поскольку в Британии самая большая купюра - это 50 фунтов стерлингов, то обмен их некой суммы на купюры в 500 евро с легкостью позволяет заменить «чемодан на портфель» при пересечении границы. В 2014 г. власти Сингапура прекратили выпуск купюры в 10000 сингапурских долларов, ссылаясь на риски, связанные с их обращением. В ноябре 2016 г. правительство Индии в рамках борьбы с преступностью изъяло из оборота две самые крупные купюры - 500 и 1000 рупий. Хотя граждане получили возможность обменять данные купюры до 31 марта 2017 г., правительственное решение породило огромные очереди у банкоматов и банков и негативно повлияло на экономическую активность. Правительство также пригрозило уголовным наказанием тем гражданам, кто не избавиться от изымаемых купюр в установленные сроки^[258]. Предложения по запрету крупных банкнот периодически озвучиваются в различных странах - в США, Европе, Австралии. Так, в декабре 2016 г. австралийский министр финансов предложил запретить обращение банкноты в 100 австралийских долларов.

Построению «безналичного общества» способствуют не только усилия правительств, но и дальнейшее развитие соответствующих технологий. Среди новых разработок можно назвать технологии бесконтактной оплаты, такие как payWave (Visa) и PayPass (MasterCard), упрощающие любой акт купли- продажи. Владелец карты, проверив сумму на экране терминала, просто подносит к нему свою карту. Если сумма к оплате не превышает некоторого установленного уровня (в России, например, 1000 рублей), то от него не требуется даже ввода PIN-кода и подписи на чеке. После появления визуального и звукового сигнала, который не заставляет себя ждать более нескольких секунд, покупка завершается. Параллельно в мире идет процесс превращения мобильных устройств в бесконтактные карты. Эмуляция карты на мобильных устройствах дает возможность их владельцам оплачивать товары и услуги, просто поднеся гаджет к терминалу. Три крупнейшие IT-компании Apple, Google и Samsung активно внедряют в практику свои системы мобильных платежей - Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay соответственно. Samsung Pay использует сразу две технологии - NFC, позволяющую считывать данные на небольшом расстоянии, и MST, имитирующую обычную магнитную полосу пластиковой карты. Последняя технология не требует замены или переоборудования существующих терминалов, составляющих львиную долю уже имеющейся инфраструктуры.

Переход к «безналичному обществу» дает государствам, его осуществившим, ряд преимуществ: он уменьшает издержки правительства (на печать и охрану наличных денег), сокращает число преступлений против обладателей денег (вооруженных грабежей) и преступлений с их стороны (уклонение от уплаты налогов, отмывание денег и коррупция). Однако главным преимуществом является усиление политического контроля над экономической активностью, поскольку «безналичное общество» ограничивает свободу граждан, даваемую наличными^[259]. Более 40 лет назад Р. Хендриксон высказал следующее мнение: «Наличные деньги олицетворяют собой абсолютную свободу и абсолютное право. Любой, у кого есть запас наличных денег, может воспользоваться ими для покупки всего, что пожелает, или для оплаты всего того, чего ему угодно сделать, в любое время и в любом месте в избранной им стране, независимо от того, законно или социально приемлемо все это»^{[260] [261] [262].}

По словам бывшего экономиста Банка Англии Дж. Ливиса, «когда все деньги существуют только на счетах в банках - находящихся под наблюдением или даже прямо контролируемых правительством - власти способны поощрять нас тратить больше, когда экономика замедляет свое развитие, или тратить меньше во время его чрезмерного ускорения» . Экономист М. Армстронг не случайно называет грядущую эпоху, в которой наличные деньги будут запрещены правительством, не иначе, как «новым экономическим

-5

тоталитаризмом» . «В голове любого экономического тирана, - как пишет М. Кригер, - запрет на наличные представляется Священным Граалем. Система цифровых фиатных транзакций, в которую принудительно включен плебс, предоставляет тотальный контроль через незаметное отслеживание всех транзакций в экономике, а также возможность блокировать платежи тех наглых граждан, которые осмелятся вести себя неподобающим образом»^[263].

Постепенно среди государств выделились своеобразные лидеры, которые ближе всего подошли к построению «безналичного общества». В «Докладе о развитии информационных технологий в мире», выпускаемом Всемирным экономическим форумом (ВЭФ), таковыми названы Сингапур, Финляндия, Швеция, Норвегия, США, Нидерланды, Швейцария, Великобритания, Люксембург и Япония^[264]. Согласно данным компании Forex Bonuses, пальма первенства в деле создания «безналичного общества» принадлежит Канаде, Швеции, Великобритании, Франции, США, Китаю, Австралии, Германии,

Японии и России^{[265] [266]. В странах, строящих «безналичное общество», начинаются характерные социально-экономические процессы, меняется общественное мнение и зарождается оппозиция, что иллюстрируют, например, случаи Великобритании, Швеции, Норвегии и Дании.}

В 2014 г. в Великобритании впервые количество безналичных платежей превысило количество традиционных платежей за наличные. Доля наличных платежей, если учитывать совместно потребителей, бизнес и финансовые организации, не достигла и половины от общего количества платежей,

Л

сократившись с 52% в 2013 г. до 48% в 2014 г. В Великобритании выпущено более 60 млн бесконтактных карт. Количество новых владельцев только за 2014 г. выросло на целых 52%. По сути, на каждого жителя сегодня приходится по одной бесконтактной карте^[267]. Все большее число британцев, согласно опросу, проведенному банком Lloyds, полагает, что бесконтактные карты и мобильные платежи будут доминирующими способами приобретения товаров и услуг в ближайшее будущее. Только половина британцев считает, что наличные деньги останутся в повседневном использовании в ближайшее десятилетие, тогда как 48% предполагают, что они будут использовать бесконтактные платежи каждый день к 2025 г. Целых 39% заверили, что через те же 10 лет у них не будет надобности использовать наличные вовсе. Многие прогнозируют появление новых, более футуристических технологий. Более четверти опрошенных ожидают, что они приобретут возможность совершать платежи с помощью часов, браслетов или других носимых технологий, а 22% думают, что они будут регулярно использовать для этих целей свои отпечатки пальцев.

Исследование показало, что существуют даже те, кто ожидает использования для совершения платежей микрочипов, встроенных в тела людей (7%)^[268].

Еще с 1990-е гг. банки и торговые фирмы Швеции под руководством правительства интенсивно инвестировали в развитие системы безналичных платежей, что привело к тому, что ныне 4 из 5 покупок совершается электронным образом. Уже несколько лет как в Стокгольме вся оплата за проезд в автобусах осуществляется исключительно без использования наличных, поскольку водители и пассажиры неоднократно жаловались на проблемы, неизбежно возникающие при традиционных вариантах оплаты. Сейчас 5 из 6 крупнейших банков Швеции - за исключением Handelsbanken - работают без наличных везде, где это только возможно^[269]. Тем не менее, по мнению шведского эксперта по безопасности Б. Эрикссона, опирающегося на данные Национального совета по профилактике преступлений, за последние десятилетие число случаев мошенничества в стране более чем удвоилось. В свете разоблачений АНБ он выражает и опасения по поводу того, что правительство и бизнес могут отслеживать каждый электронный шаг граждан. Согласно Н. Арвидссону, профессору Королевского технологического института, две трети шведов, если верить недавним опросам, продолжают

3

считать, что возможность иметь наличные - это одно из прав человека .

По заявлению ведущей финансовой федерации Норвегии Finans Norge, страна откажется от наличных денег к 2020 г. Все последнее время федерация, представляющая 200 финансовых институтов и групп, действующих в стране - защищает идею полной ликвидации наличных транзакций, утверждая, что проведение политики по устранению наличных из экономики позволит решить проблемы финансовой преступности, грабежей и теневого капитала. Конфедерация отмечает, что в первой половине 2014 г. имел место более чем 8% рост в использовании карт, говорящий о том, что норвежцы все меньше и меньше забирают деньги из банкоматов ^[270] . При этом, осознавая все те разрушительные последствия, которые сулит отмена наличных, Г. Мелби, представитель Либеральной партии Норвегии, настаивает на том, чтобы у граждан сохранялась все же возможность покупать товары и оплачивать услуги без регистрации совершаемых операций. «Мы также считаем, - говорит Г. Мелби, - что наивно верить в то, что преступность сама по себе исчезнет с отменой наличных. Уже сегодня мы видим, что преступность переходит в новые сферы. Существует не меньшее число методов мошенничества с банковскими картами и электронными платежами. Возможности для преступлений и мошенничества не зависят от методов платежа в том или ином обществе»^[271].

В мае 2015 г. правительство Дании, реализуя комплекс мер по стимулированию экономического роста, предложило, чтобы со следующего года закон не обязывал компании принимать к оплате наличные деньги. По замыслам, это позволит датскому бизнесу снизить издержки на безопасность и накладные расходы, связанные с обращением разменных монет и банкнот. Правительственная инициатива придала дополнительный стимул уже имеющей место в стране общественной тенденции - постепенному отказу населения от бумажных и металлических денег. Почти треть населения Дании пользуется официальным приложением Danske Bank под названием MobilePay, связывающим смартфон пользователя со смартфонами других пользователей или с датчиком на кассе, позволяя подтверждать платежи простыми операциями на сенсорном экране^{[272] [273] [274]. В начале 2017 г. власти Дании заявили, что страна к 2030 г. полностью откажется от наличных .}

Безусловно, переход к «безналичному обществу» дает преимущества любому современному государству на национальном уровне. Однако при этом на международном уровне усиливается влияние государств, контролирующих инфраструктуру «безналичного общества». По этой причине такие государства активно поддерживают отмену наличных всеми странами мира. В сентябре 2012 г. по инициативе Фонда Форда на свет появился некоммерческий альянс, названный своими создателями «Лучше, чем наличные» («Better Than Cash»). Главная его задача состоит в том, чтобы способствовать повсеместному переходу от наличных к безналичным платежам при оказании социальной помощи и реализации социальных программ. На официальном сайте альянса указывается, что правительства, сообщества развития и частный сектор направляют в различных формах на нужды малоимущих групп миллиарды долларов, но эти программы оставляют такие группы за рамками финансовой системы и не помогают им увеличивать свои активы. Согласно видению участников альянса, быстрый переход к электронным платежам есть один из действенных методов повышения их доходов . Помимо Фонда Форда среди доноров числятся Фонд Билла и Мелинды Гейтс, глобальный банк Citi, благотворительная инвестиционная фирма Omidyar Network, американское Агентство по международном развитию (USAID), Фонд ООН для капитального развития (UNCDF), финансовые корпорации Visa и MasterCard^[275].

Государства, контролирующие инфраструктуру мирового «безналичного общества», используют различные международные площадки для пропаганды выгодных им идей. В мае 2015 г. в Лондоне состоялась посвященная отмене наличных денег конференция, организаторами которой выступили ФРС и ЕЦБ, а также ЦБ Швейцарии и Дании. Главными докладчиками были заявлены К. Рогофф, профессор из Гарвардского университета, призывающий отменить наличные из-за того, что они способствуют уклонению от уплаты налогов и незаконной деятельности, и В. Байтер, главный экономист из Citigroup, защищающий отмену наличных под предлогом необходимости введения отрицательной процентной ставки^[276].

Ученые государств, заинтересованных в продвижении мирового «безналичного общества», активно работают на академическом фронте. В качестве примера можно привести выступления и публикации уже упоминаемого профессора экономики из Гарвардского университета К. Рогоффа, пропагандирующего преимущества «экономики без наличных». По его мнению, бумажные деньги затрудняют проведение политики отрицательной процентной ставки по депозитам, которая позволяет изымать «лишние» деньги из обращения и эффективно стимулировать экономический рост. Если бы все пассивы банка были бы электронными, то не было бы никаких проблем с отрицательными процентами. Когда же банки готовы конвертировать электронные депозиты в бумажные деньги в неограниченных количествах, то сложно поднять планку выше -0,25-0,50%. В этом случае вкладчики будут просто забирать наличные. Отрицательная процентная ставка на электронные депозиты может показаться варварской мерой, но она, как считает К. Рогофф, не более варварская, чем инфляция, которая также снижает реальную покупательную способность денег^[277].

«Бумажные» деньги, по словам К. Рогоффа, также способствуют проведению анонимных трансакций, помогая скрывать ту или иную деятельность от правительства с целью избежать налогообложения или действия законов. Это особенность сильнее всего отличает «бумажные» деньги от большинства видов электронных денег, операции с которыми могут быть относительно легко отслежены правительством. Традиционная монетарная теория утверждает, что существенное свойство денег состоит в том, что ни покупатель, ни продавец не требуют информации об их происхождении, придавая им некую анонимность. В традиционных теориях денег нет ничего, чтобы требовало анонимности трансакций от налоговых и правоохранительных властей. Тем не менее, есть большое число свидетельств, что во многих странах значительная доля «бумажны»х денег, в среднем превышающая 50%, используется именно для скрытых трансакций^{[278] [279] [280]. Объемы теневых сделок, для расчета которых применяются бумажные деньги, продолжают расти темпами, превышающими темпы роста номинального ВВП.}

Банки довольно эффективно контролируют обращение наличных денег, но на территориях развитых стран циркулирует только часть денег. В случае США и еврозоны имеются убедительные доказательства, что крупная доля их наличной валюты находится за рубежом, где отследить ее движение уже затруднительно. Так, по оценкам К. Рогоффа, соотношение долларов, циркулирующих внутри США, и долларов, находящихся за их пределами,

Л

составляет на настоящий момент 1 к 1 . Подобное соотношение характерно и для евро. Наличные деньги, выведенные из правового обращения, используются в теневой и неформальной экономиках. Размеры теневой экономики не поддаются оценки, однако в США, по некоторым данным, она достигает 7-10% от ВВП. В Европе, где более высокие налоги и более обременительные законы, размер теневой экономики значительно больше, чем

-5

в США . К этим данным необходимо добавить и размеры неформальной экономики.

Другие исследователи идут дальше К. Рогоффа, предлагая для борьбы с бумажными деньгами вместо отрицательной процентной ставки по депозитам введение налога на деньги или даже их откровенное изъятие. Как указывает В. Байтер, если человек пожелает хранить сбережения в наличных, ему необходимо будет заплатить определенный налог ЦБ ^[281] . К дате эмиссии, указанной на банкнотах, предлагается добавлять дату истечения «срока действия» конкретной купюры. В этот период «годности» владелец банкноты обязан уплатить налог, продлевающий ее стоимость. Так, во время Великой депрессии банкноты сохраняли свою покупательную способность только если на них постоянно проставлялся штамп, удостоверяющий выплату налога. Г. Мэнкью замечает, что ЦБ мог бы вообще ввести своеобразную лотерею, основанную на серийных номерах купюр, «победитель» которой будет лишаться своей стоимости^{[282] [283].}

Инфраструктура мирового «безналичного общества» базируются на международных системах карточных платежей, а также отчасти на системе передачи финансовой информации. Из шести международных платежных систем четыре, в числе которых две господствующие на рынке, контролируют США, бенефициар нынешнего мирового порядка на монетарном уровне. Известно, что по числу совершенных транзакций лидируют системы Visa (54,05%) и Mastercard (26,17%), тогда как системам Unionpay, American Express, JCB и Diners Club/Discover остается соответственно 14,91%, 2,81%, 1,15% и

-5

0, 91% . Единственная на настоящий момент глобальная система передачи финансовой информации, называемая SWIFT, полностью контролируется ЕС, главным полубенефициаром нынешнего мирового порядка на монетарном уровне и союзником США [Рисунок 4].

Как можно предположить, с развитием мирового «безналичного общества» при сохранении всех прочих условий влияние США и ЕС будет только возрастать. Другие государства, строящие «безналичное общество» и понимающие, что они попадают в своеобразную зависимость, уже сегодня предпринимают шаги, направленные на защиту от возможного внешнего давления через элементы мирового «безналичного общества». Примером может служить Россия.

В марте 2014 г. американские Visa и Mastercard перестали оказывать услуги по проведению платежных операций для клиентов банков «Россия» и «СМП Банк», а также их дочерних структур «Собинбанка» и «Инвесткапиталбанка» соответственно^[284]. В мае 2014 г. российский президент

В.В. Путин подписал закон о создании в России национальной системы платежных карт (НСПК), подконтрольной ЦБ^{[285] [286] [287]. В декабре 2015 г. началась эмиссия карт «Мир» первыми российскими банками - «Газпромбанком», «МДМ Банком», «Московским индустриальным банком», «Связь-Банком», работающим в Крыму «Российским национальным коммерческим банком», а}

Л

также попавшими под санкции банком «Россия» и «СМП Банком» . На начало 2018 г. участниками платежной системы «Мир» числились 374 банка, из которых треть непосредственно выдает карты в своих отделениях. К этому времени было выпущено более 30 млн карт «Мир», число которых планируется увеличить к 2019 г. до 54 млн, а к 2020 г. - до 70 млн. По словам главы НСПК В.В. Комлева, если банки-участники выполнят эти планы, то система «Мир» займет место среди лидеров отрасли, составляя полноценную конкуренцию

-5

другим подобным системам на рынке .

В середине 2014 г. ЕС начал открыто обсуждать возможность отключения российских банков от SWIFT, созданной в 1973 г. межбанковской системы обмена финансовой информации со штаб-квартирой в Бельгии. Хотя в итоге Россия не была отключена от этой системы, она начала поиск альтернатив. В сентябре 2014 г. Россия совместно с Китаем приступила к разработке аналога системы SWIFT, однако сколь-нибудь значимых результатов добиться не получилось. Причина заключалась в том, что экономические отношения между Россией и Китаем далеки от требуемого для этих целей баланса: Россия покупает у Китая значительно больше, чем продает ему. Однако уже в декабре того же года Россия запустила собственный аналог SWIFT - Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой в перспективе могут подключиться страны ЕАЭС и БРИКС. По словам заместителя директора по операционной деятельности Росбанка М.М. Фроловой: «СПФС может стать достойной альтернативой SWIFT при подключении максимального количества участников. То, что СПФС, к которой подключено 50% банков России, планируется интегрировать с БРИКС, предполагает больший охват корреспондентской сети. Это может заменить SWIFT-канал по передаче электронных сообщений по финансовым операциям в валютах ЕАЭС и БРИКС. Кроме того, обмениваясь сведениями через СПФС по общим правилам международных стандартов ISO, бизнес и банки из ЕАЭС и БРИКС могут сократить операционные издержки» ^[288] . На сегодняшний момент СПФС используется российскими банками и компаниями как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями и транзакциями, так и в качестве альтернативы SWIFT, когда это обосновано с экономической точки зрения (стоимость передачи сообщения по канала СПФС дешевле, чем по каналам SWIFT). К началу 2018 г. число участников российского аналога SWIFT превысило 400.

Таким образом, проведенный анализ показывает, что многие государства проявляют все большую и большую заинтересованность в переходе к «безналичному обществу», которое позволяет им более эффективно контролировать монетарные отношения на национальном уровне. Повсеместно правительства создают благоприятные условия для перехода к безналичным платежам, параллельно сокращая сферу применения физических денег под различными предлогами - от банального удобства до борьбы с организованной преступностью. Мы наблюдаем поддержку компаний, которые внедряют новые технологии, привлекающие граждан своей простотой и удобством, но лишающие наличные деньги будущего. Мы наблюдаем введение ограничений

на обналичивание средств, допустимые объемы которого постепенно сокращаются. При всем этом интерес к «безналичному обществу» проявляют как акторы монетарной унификации, так и акторы монетарной

диверсификации, что позволяет говорить о консенсусе в этой сфере монетарных отношений. «Безналичное общество» упрощает задачи как одних, так и других, приобретая политическое звучание. Однако мировое «безналичное общество» создает в перспективе новую область влияния для бенефициара и главного полубенефициара существующего мирового порядка. Другие государства, желающие укрепить свой финансовый суверенитет, предпринимают защитные меры, в частности создают альтернативы существующим элементам инфраструктуры «безналичного общества». Более того технологии «безналичного общества» открывают дорогу проекту цифровой валюты, а также поощряют архаизацию монетарных отношений там, где фиатные деньги и их электронные эквиваленты всегда ассоциировались с инструментами порабощения.