<<
>>

14.4. Особенности банкротства страховых организаций

Понятие страховой организации как субъекта конкурсного права. Законодательство не дает понятия страховой организации. В экономическом обороте страховая организация (далее - СО) выступает в роли страховщика, которого ст.
6 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»1 определяет как юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензии в установленном данным Законом порядке2. Названный Закон не причисляет к страховым организациям общества взаимного страхования, страховых агентов, брокеров и актуариев. Поэтому на перечисленных субъектов нормы Закона о банкротстве (ст. 183-186), устанавливающие особенности банкротства СО, не распространяются. Закон о банкротстве включает страховые организации в число финансовых организаций, наряду с кредитными организациями и участниками рынка ценных бумаг.

Значение института банкротства СО. Как и кредитные организации, страховщики привлекают денежные средства третьих лиц (страховые взносы) и самостоятельно ими распоря-жаются3. При этом большая часть имущества страховщиков состоит из страховых премий и обязанностей по осуществлению страховых выплат. Банкротство СО ущемляет интересы большого количества страхователей и выгодоприобретателей, которые во многих случаях являются социально незащищенными4. При наступлении страхового случая (причинения вреда здоровью, имуществу) кредиторы СО находятся в тяжелом материальном положении. Поэтому права и интересы кредиторов СО требуют повышенной правовой защиты в случае ее банкротства. В то же

1 Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.92 № 4015-1 (в ред. от 21.07.05) // РГ. - 1993. - 12 января.

2 В Государственном реестре страховщиков на 30 июня 2006 г. зарегистрирована 1001 страховая организация (М.: Интернет-портал «Федеральной службы страхового надзора», 2006.

- Режим доступа: http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/news_22082006170834.html, свободный).

3 По данным Федеральной службы страхового надзора, общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования за 1 полугодие 2006 года составила 293,8 млрд. руб. (М.: Интернет-портал «Федеральной службы страхового надзора», 2006. - Режим доступа: http://www.fssn.ru/www/site.nsf /web/news_22082006170834.html, свободный).

4 Например, в январе 2005 г. было приостановлено действие лицензии у одной из страховых компаний Санкт-Петербурга, в которой было застраховано по ОСАГО около 70 тысяч автовладельцев (Федотова И. Завещаю автогражданку / И. Федотова // РГ. - 2005. - 29 марта).

185

время средства страховых резервов служат в качестве важного инвестиционного источника. Страхование приносит выгоду не только сторонам страхового обязательства, но и необходимо для развития экономики страны.

Особенности банкротства страховых организаций:

1) повышают степень защиты прав и законных интересов кредиторов, прежде всего, по обязательному страхованию;

2) усиливают контроль государства за ходом банкротства;

3) обеспечивают безболезненный для страхователей перевод страхового портфеля банкрота к финансово устойчивой СО;

4) способствуют росту привлекательности страхования и сохранению доверия населения к отечественному страховому рынку.

Особенности судебного этапа банкротства СО.

1. Возбуждение дела о банкротстве СО и введение процедур банкротства не требует предварительного отзыва лицензии на право заниматься страховой деятельностью и согласия органа страхового надзора. Возможно продолжение страховой деятельности страховщика-должника.

2. Расширен круг лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве. В него включен федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ осуществлять надзор за страховой деятельностью (Федеральная служба страхового надзора)1.

3. Продажа имущественного комплекса СО в ходе внешнего управления обусловлена требованиями федеральных законов, регулирующих страховую деятельность.

При этом к покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи страховой случай не наступил. Для клиентов страховой компании происходит замена страховщика, с которым они заключили договор страхования2.

4. Продажа имущественного комплекса СО в ходе конкурсного производства обусловлена соблюдением следующих условий. Покупателем может выступать только СО, имеющая соответствующую лицензию. Покупатель должен принять на себя до

1 См.: Положение о Федеральной службе страхового надзора: Постановление Правительства РФ от 30.06.04 № 330 // СЗ РФ. - 2004. - № 29. - Ст. 2904.

2 Андреев С.Е. Комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)». - М.,

2004. - С. 294.

186

говоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания СО бан-кротом1. Покупатель должен обладать имуществом, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

5. Правовые последствия банкротства СО для ее кредиторов - страхователей (выгодоприобрететелей) зависят от того, наступил ли страховой случай на дату признания СО банкротом. Те договоры, по которым страховой случай не наступил, прекращаются с момента признания страховщика банкротом. При этом страхователи (выгодоприобретатели) имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом . Если страховой случай наступил, страхователи или выгодоприобретатели имеют право требовать осуществления страховой выплаты3.

6. Изменена очередность удовлетворения требований кредиторов третьей очереди (ст. 186 Закона о банкротстве):

- в первую очередь удовлетворяются требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;

- во вторую очередь - требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования;

- в третью очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования.

Сюда же включаются требования по дого

2 Например, гражданин (страхователь) застраховал свою дачу 1 марта 2005 г. на 3 года на сумму 100 000 рублей. На дату признания страховщика банкротом гражданин уплатил страховых премий на общую сумму в 9000 рублей. Страховщик был признан банкротом 1 марта 2006 г. и к этому моменту пожар (страховой случай) не произошел. Срок, в течение которого действовал договор, - 1 год. Разница между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, составляет 2 года. Таким образом, гражданин вправе требовать от должника возврата 2/3 уплаченных страховых премий, а именно 6000 рублей.

187

ворам, страховой случай по которым не наступил на дату признания страховщика банкротом, в результате чего они прекратились; - в четвертую очередь - требования иных кредиторов. 7. Установлены особенности банкротства СО по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств1. В случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства, в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, производятся компенсационные выплаты. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, компенсационные выплаты устанавливаются в размере не более 240 тыс. руб одного потерпевшего - не более 160 тыс. руб. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, размер выплат - не более 160 тыс. руб. одного потерпевшего - не более 120 тыс. руб. При этом выплаты уменьшаются на сумму произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда. Указанные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков - РСА) . Перечисленные положения призваны повысить степень защиты граждан, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, социальную ответственность страховщиков, а также упростить процедуру выплат.

<< | >>
Источник: Е.С. Юлова. Конкурсное право. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства).М.: МГИУ. — 263 с. , . 2008

Еще по теме 14.4. Особенности банкротства страховых организаций:

  1. § 5. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) сельскохозяйственных организаций
  2. 14.1. Особенности банкротства градообразующих организаций
  3. 14.2. Особенности банкротства сельскохозяйственных организаций
  4. 14.3. Особенности банкротства кредитных организаций
  5. 14.4. Особенности банкротства страховых организаций
  6. 14.5. Особенности банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг
  7. 14.6. Особенности банкротства стратегических предприятий и организаций
  8. 14.7. Особенности банкротства субъектов естественных монополий
  9. 15.3. Особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства
  10. 16.1. Особенности банкротства ликвидируемого должника
  11. 16.2. Особенности банкротства отсутствующего должника
  12. Глава 11. Страховая организация
  13. Глава 17. Государственный страховой надзор за деятельностью страховых организаций
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Акционерное право - Бюджетная система - Горное право‎ - Гражданский процесс - Гражданское право - Гражданское право зарубежных стран - Договорное право - Европейское право‎ - Жилищное право - Законы и кодексы - Избирательное право - Информационное право - Исполнительное производство - История политических учений - Коммерческое право - Конкурсное право - Конституционное право зарубежных стран - Конституционное право России - Криминалистика - Криминалистическая методика - Криминальная психология - Криминология - Международное право - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Образовательное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право интеллектуальной собственности - Право собственности - Право социального обеспечения - Право юридических лиц - Правовая статистика - Правоведение - Правовое обеспечение профессиональной деятельности - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор - Римское право - Семейное право - Социология права - Сравнительное правоведение - Страховое право - Судебная психиатрия - Судебная экспертиза - Судебное дело - Судебные и правоохранительные органы - Таможенное право - Теория и история государства и права - Транспортное право - Трудовое право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия права - Финансовое право - Экологическое право‎ - Ювенальное право - Юридическая антропология‎ - Юридическая периодика и сборники - Юридическая техника - Юридическая этика -